China sacudida por un aumento "sin precedentes" en las corridas bancarias
- Mr.capacho
- 15 jul 2020
- 7 Min. de lectura
Al principio, era un tabú impensable: después de todo, con un sistema bancario que es dos veces más grande que el de los EE. UU., Lo último que Beijing quería (o podía permitirse) era dudas de que los billones de personas en ahorros estuvieran a salvo, ya que la alternativa no era solo un colapso del sector financiero, pero una violación del firewall de los controles de capital de China cuando decenas de millones se apresuraron a trasladar sus ahorros al extranjero, en el proceso destruyendo el yuan. Luego, comenzando a principios de 2019 después de que varios bancos quiebraran silenciosamente o no fueran nacionalizados tan silenciosamente ...
... más notablemente el Baoshang Bank con sede en Mongolia, que fue incautado en la primera toma de control del estado desde 1998, la confianza interna en el sistema bancario de China se sacudió repentinamente, y tal vez de manera irreparable , lo que condujo a escenas dispersas como estas cuando el depositante se golpea varios bancos chinos , obligando a Beijing a desatar un control de daños sin precedentes (y la censura de internet) para mantener la ilusión de que todo está bien.
Un avance rápido hasta el día de hoy, cuando una confluencia de las tendencias adversas que surgieron en 2018 y 2019, junto con la desaceleración económica histórica en la economía de China, y acelerada por los rumores alimentados por las redes sociales sobre el colapso de los bancos ha provocado lo que Bloomberg llamó un aumento "sin precedentes" de las corridas bancarias, lo que obliga a los reguladores e incluso a la policía a intervenir para calmar a los depositantes.
Según Bloomberg , en las últimas semanas, los ahorradores preocupados han acudido a tres bancos para retirar fondos en medio de rumores de escasez de efectivo que luego fueron descartados como falsos.
Durante el fin de semana, los clientes se apresuraron a un banco en la provincia norteña de Hebei para sacar dinero, lo que llevó a los reguladores locales a garantizar públicamente la solidez de sus prestamistas cuando la policía detuvo la carrera.
De hecho, como agrega Bloomberg, "después de varios rescates y el primer embargo bancario en más de dos décadas el año pasado, el brote de coronavirus y sus consecuencias económicas han exacerbado una situación ya inestable en el sistema bancario más grande del mundo", lo que ha llevado a una fuerte erosión de la confianza. en el sistema bancario de $ 43 billones entre los más de mil millones de titulares de cuentas de la nación, amenazando la piedra angular del ascenso de China a una potencia económica.
"La percepción que los ahorradores chinos tenían de los bancos libres de riesgo está cambiando a pesar de que en casi todos los casos recientes sus depósitos han sido protegidos", dijo el analista de China International Capital Corp, Zhang Shuaishuai.
"Una vez que se extiende un rumor como este, trae un riesgo de liquidez inmediato a un banco".
Probablemente haya una razón por la cual estos "rumores" han llevado a una respuesta tan dramática: simplemente traen a la superficie lo que más se sabe, a saber, que detrás de su fachada esterlina, el sistema bancario de China está podrido hasta la médula, con mentiras sobre mentiras sobre billones en préstamos morosos ...
... junto con los crecientes riesgos de miles de millones estacionados en el sistema bancario en la sombra no regulado e inestable de China (más conocido recientemente por historias como esta " El agujero negro de inversión de $ 7 mil millones de Anxin Trust ")
Si bien los lectores habituales están muy familiarizados con la historia, Bloomberg recapitula rápidamente por qué es tan crucial para Beijing preservar las ilusiones de que los ahorros chinos son sacrosantos y por qué las corridas bancarias nunca pueden afianzarse:
Durante décadas, la captación de depósitos ha proporcionado una base de financiamiento estable y de bajo costo para el mercado financiero de China, desempeñando un papel clave en el ascenso de su economía al segundo más grande del mundo. Los hogares chinos tienen alrededor de 90 billones de yuanes ($ 13 billones) de depósitos bancarios, más que en cualquier otro lugar del mundo.
El sistema bancario cada vez más inestable de China también ha sido citado como una de las razones por las cuales Pekín ha estado buscando agresivamente explotar otra burbuja del mercado de valores con la esperanza de que conduzca a los flujos de fondos de las cuentas de ahorro bancarias : después de todo, es políticamente más seguro y más aceptable para almacenar fondos en los mercados de capitales en lugar de en los bancos, que se ven cada vez más inestables cada día. En última instancia, si se enfrenta a una decisión entre otro ciclo de caída de la burbuja bursátil, o una pérdida de confianza en sus bancos, Beijing siempre elegirá el primero.
En cualquier caso, los reguladores ahora no solo buscan calmar los nervios públicamente, sino que también están aumentando la protección para preservar este colchón para los bancos. La carrera en Hebei se produjo después de que las autoridades iniciaron un programa piloto para limitar las grandes transacciones en la provincia. El programa de dos años, que Bloomberg explica que se extenderá a Zhejiang y Shenzhen en octubre para abarcar a 70 millones de personas, requeriría que los clientes minoristas pre-reporten cualquier retiro o depósito grande de 100,000 yuanes ($ 14,000) a 300,000 yuanes .
Eso podría ser problemático, por decir lo menos, en un país cuyo propio regulador bancario, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, advirtió nuevamente el sábado que los prestamistas enfrentan un aumento de la deuda incobrable a medida que la economía se agita a su ritmo más lento en cuatro décadas .
Si bien las medidas provisionales, que han incluido el aplazamiento de la deuda y el retraso de los pagos de los préstamos, han limitado un aumento inmediato de la deuda incobrable, el regulador dijo que los problemas fundamentales de los bancos mal administrados y la capacidad deteriorada de las empresas y las personas para pagar los préstamos aún están lejos de resolverse . También están pidiendo a los bancos que renuncien a 1,5 billones de yuanes en ganancias este año al ofrecer tasas de interés más bajas, reducir las tarifas, diferir los pagos de los préstamos y otorgar más préstamos no garantizados a las pequeñas empresas para ayudar a la economía .
Desafortunadamente para los reguladores de China, se enfrentan a una batalla cuesta arriba: con las autoridades supervisando más de 3.000 bancos, la mayoría de los cuales son entidades rurales pequeñas sin acceso fácil al capital, su trabajo equivale a golpear un topo, en el momento en que detienen un banco corre, varios nuevos toman su lugar. Y así, en otro movimiento sin precedentes, China ahora planea permitir que los gobiernos locales utilicen alrededor de 200 mil millones de yuanes de las ventas de bonos para ayudar a los bancos más pequeños a reponer su capital .
Se pone peor.
Según S&P, la industria de China podría sufrir un enorme aumento de 8 billones de yuanes en deuda incobrable este año. Incluso sin este balance "bomba de neutrones", los pequeños bancos se enfrentan a un déficit de capital de $ 349 mil millones, según los analistas de UBS, lo que lleva a más quiebras bancarias. Al poner esa cifra en solo $ 50 mil millones, el regulador dijo que el déficit podría significar un crecimiento de las ganancias más lento o incluso una disminución de las ganancias en algunas instituciones.
Mientras tanto, los bonos corporativos también están sufriendo, agregando más presión sobre los bancos y perjudicando el financiamiento corporativo. Según los datos de Bloomberg, alrededor de 80 mil millones de yuanes en bonos chinos incumplieron sus pagos en el extranjero en lo que va del año, la mayor cantidad en al menos tres años.
El resultado de todo esto, previsiblemente, ha sido un colapso de la confianza en los bancos chinos y su siguiente paso lógico: las corridas bancarias.
En los episodios más recientes, las autoridades intervinieron el mes pasado para detener las ejecuciones bancarias en dos prestamistas locales en Hebei y Shanxi. El 11 de julio, los ahorradores se apresuraron a retirar dinero del Banco Hengshui, también con sede en Hebei, antes de que la policía lo detuviera.
En respuesta, las oficinas locales del Banco Popular de China y el CBIRC hicieron lo que China hace mejor: se apresuraron a preservar la confianza en el sistema, diciendo en un comunicado conjunto que Hengshui Bank y sus sucursales son entidades financieras legítimas donde cualquier ahorro por debajo de la mitad un millón de yuanes están protegidos por la regulación del seguro de depósitos de China. También aseguraron a los depositantes que su dinero está seguro y los instaron a no retirar ahorros "a ciegas".
De hecho, también les instaron a no retirar ningún ahorro.
Cuando eso no funcionó, la policía detuvo a las personas y emitió reprimendas a quienes difundieron rumores, según el comunicado.
Mientras tanto, como agrega Bloomberg, el Banco Hengshui dijo en una respuesta enviada por correo electrónico el miércoles que el gobierno de la ciudad está lidiando activamente con el problema y pidió menos publicidad por temor a que el incidente conduzca a riesgos sistémicos regionales. En otras palabras, China ahora está censurando agresivamente cualquier medio en línea que discuta los bancos cuestionables y solventes de China.
Sabiendo que esto no funcionará, los reguladores han estado trabajando en un plan desde el año pasado que vería a más bancos pequeños fusionarse para reforzar su fortaleza, pero hasta ahora poco de ese esfuerzo se ha concretado.
"China tiene demasiados bancos", dijo Zhang. "Muchos de ellos son débiles en cuanto a gobierno corporativo y capacidad de ganancias. Una mejor opción es adoptar un enfoque más proactivo para la reestructuración de esos bancos regionales". Él es, por supuesto, correcto, sin embargo, cualquier reestructuración requeriría tomar un primer paso muy arriesgado de admitir que los bancos tienen un gran problema, y con China habiendo barrido sus problemas bancarios durante años, es una incógnita cómo el más grande del mundo la base de depositantes reacciona al enterarse de que su dinero reside en el castillo de naipes más grande del mundo.
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